内容摘要：相对于商品消费者而言，原创金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。

相对于商品消费者而言，原创金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。

比如去年6月份，微视银行存款利率已经历过多轮下调，微视那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。普路这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。

原创不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。从以上数据看出，微视中小银行存款增速并未如我们预料的那样，微视大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，普路M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，普路出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。

其中，原创2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。由于银行体系明显扩张信贷和资产，微视贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

从以上模式可以看出，普路这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

如果说小银行的存款利率高，原创企业会把存款存入小银行，原创然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。最后，微视杜绝为避免投诉而关停、限制线路或短信通道的简单化做法。

当前，普路我国的金融消费者权益保护存在的突出问题不容忽视。许进表示，原创助推金融消费者权益保护高质量发展，原创应完善金融消费者权益保护质量的评价体系，从简单压降客诉数量转变到有效投诉、有责投诉以及投诉率等质量指标内容。

另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，微视金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。全面提升金融消费者权益保护水平和质量，普路在许进看来，普路还需强化顶层设计，改革完善司法配套机制建设，系统统筹金融机构的合法权益与金融消费者的合法权益，全面提升金融消费者权益保护水平和质量。